МФО: дорого, но быстро. Деньги под залог автомобиля или квартиры | СМИ о нас. СрочноДеньги - онлайн и в офисах
Приложение
Срочноденьги
Займы онлайн до 100 0
19

МФО: дорого, но быстро. Деньги под залог автомобиля или квартиры

11.03.2015
Кредиты под залог имеющейся недвижимости (так называемое ломбардное кредитование) предлагают многие банки. Это не классическая ипотека, потому что деньги в данном случае предоставляют под залог имеющегося, а не приобретаемого жилья. Такого рода кредиты выдают не только банки, но и микрофинансовые организации (МФО).

Рынок МФО до принятия закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», которым и регламентируются ключевые вопросы его работы, был достаточно серым.

Продукты МФО аналогичны банковским, ведь изобрести в сфере финансов что-то принципиально новое весьма сложно. Но у кредитов от МФО есть свои нюансы. Самое главное: стоят они дороже, но для их получения, как правило, требуется минимальный набор документов, и кредитная заявка обрабатывается быстрее.

Мал золотник, да дорог 
Самый распространенный продукт МФО — так называемые займы до зарплаты. Это небольшие краткосрочные кредиты под весьма существенные проценты. Но есть у МФО и другие предложения, в том числе кредиты под залог недвижимости заемщика. 

«Те МФО, которым позволяет фондирование, активно выдают кредиты под залог недвижимости. Их отличие от банковских заключается в том, что годовая процентная ставка выше на 4–6%, а требования к заемщику — ниже», — рассказывает генеральный директор Zaimo.ru Евгений Ждановских.

«Это не очень популярный продукт на рынке микрофинансирования. Активнее продвигаются займы под залог транспортных средств либо с поручительством. Одна из причин невысокой популярности — необходимость оценки недвижимости и предоставление договора ее страхования», — уточняет генеральный директор ООО МФО МФО «Народная казна» Алексей Лебедев. 

Преимущественно в микрофинансовые организации приходят заемщики, которым отказали в банках, а также те, кто хочет заложить свое имущество на короткий срок. Кроме того, в МФО обращаются люди, информирует А. Лебедев, «которые не хотят или не имеют возможности собирать большое количество документов, необходимых в банке». К целевой аудитории можно отнести и представителей малого бизнеса, индивидуальных предпринимателей с доходом до 60 млн руб./год.

Деньги под залог недвижимости можно получить на любые цели. Сумма кредита будет зависеть от цены залога. Она не может превышать 60–80% от оценочной стоимости имущества. Поскольку недвижимость остается в залоге у МФО (она теперь имеет обременение, и при невозвращении долга кредитор может ее продать), то подтверждения платежеспособности заемщика обычно не требуется. Для получения займа нужно предъявить свидетельство о праве собственности на жилье, документ, на основании которого это право возникло, кадастровый паспорт, экспликацию, поэтажный план, выписку из домовой книги, копию финансово-лицевого счета. 

Максимальная сумма займа может различаться в Москве и регионах. В первом случае она, разумеется, будет больше, есть возможность погасить досрочно всю сумму долга или его часть.

Можно найти предложения кредитования на разные сроки— и на 1 год, и на 20 лет. Процентные ставки указывают как в годовых, так и на один день. Это обычная практика МФО, на которую надо обращать внимание. Разброс цен впечатляет: от 16 до 35% годовых, а также займы под 0,75–1,5% в день. Стоимость заемных средств может зависеть от срока кредитования, суммы кредита, ликвидности закладываемой недвижимости и политики МФО.

Кроме квартиры можно заложить и земельный участок. Не так часто, но все же некоторые МФО работают по таким программам.

МФО: pro et contra 
Банкиры и «эмфэошники» не считают себя конкурентами. Действительно, у них разная целевая аудитория и разные условия программ. Общее лишь в том, что и те и другие дают деньги под проценты. Дальше начинаются различия.

Алексей Лебедев кроме явных преимуществ МФО-кредитов (минимум документов, оперативность, необязательность кредитной истории и справки о доходах, возможность заложить не только недвижимость, но и автотранспортное средство) отмечает и недостатки, прежде всего дороговизну займов и методы взыскания задолженности. На работу коллекторов, которые действуют от имени банков, жалобы поступают гораздо реже. Что бы ни говорили представители МФО, но сравнивать этот рынок по степени урегулированности и этике ведения бизнеса с банковским никак нельзя, особенно если речь будет идти о небольших или серых МФО. Методы работы с должниками здесь нередко бывают некорректными. Взаимодействуя с такими компаниями, можно просто потерять свою недвижимость.

«Но если срочно нужна большая сумма денег, или есть темные пятна в кредитной истории, или когда не весь доход может быть подтвержден, обращение за кредитом в МФО представляется наиболее удобным. Нужно отметить, что банки берут далеко не все объекты в залог. У них есть серьезные ограничения по сроку, конструкции и территории недвижимости. В МФО таких ограничений минимум», — резюмирует Е. Ждановских.

Сейчас мало МФО предлагают кредиты под залог недвижимости. Однако, по мнению Е. Ждановских, такие программы обретут популярность, поскольку банки подняли ставки, ужесточили требования и отказывают большему числу заявителей. Кроме того, у российского населения есть инвестиционное жилье, которое можно заложить.

Осторожно: кредит
«Волков бояться — в лес не ходить». Так что если уж заемные средства столь необходимы, все за и против этого решения взвешены, а банк по каким-то причинам к диалогу не готов, можно обратиться в МФО. Но при выборе кредитора нужно быть предельно внимательным.

Согласно новым требованиям все легально действующие МФО должны обязательно состоять в специальном реестре. Заемщику следует ориентироваться именно на него.

«Если компания включена в реестр, значит, она поднадзорна регулятору, работает в рамках действующего законодательства и соответствует требованиям, предъявляемым к МФО. Все сведения, которые содержатся в реестре МФО, имеют открытый характер. Потенциальные клиенты могут ознакомиться с ним на сайте Центрального банка РФ. По состоянию на 25 января 2015 г. в реестр было включено 4094 компании», — поясняет генеральный директор ООО МФО «Срочноденьги» Андрей Артаев. Также эксперт советует обратить внимание на узнаваемость бренда и наличие у компании широкой филиальной сети в регионах России.

«Необходимо узнать налоговый номер этой МФО на сайте nalog.ru. И, конечно, прочитать отзывы о компании», — дополняет Е. Ждановских.

Как и в случае с банковским кредитованием, при работе с МФО заемщик защищен в первую очередь договором. Все условия взаимодействия с МФО должны быть прописаны в этом документе и понятны клиентам до подписания и получения денег. Брать взаймы даже небольшие суммы — дело серьезное, потому что деньги придется отдавать, и сумма эта будет намного выше той, что получал заемщик. А уж если из-за ссуды пришлось заложить свою недвижимость, нужно быть осмотрительным вдвойне. 

Цена ошибки обращения не к тем кредиторам может быть велика.

«В серых компаниях используют скрытые условия, проценты, комиссии. Ожидать от неофициальной МФО можно чего угодно, начиная от грубого обращения и заканчивая противоправными действиями ее сотрудников», — предостерегает А. Лебедев. 

Если заемщик не сможет рассчитаться с МФО, то, как и в аналогичных ситуациях с банками, недвижимость изымается. За просрочку начисляют пени и штрафы. В случае невозможности оплаты займа (обычно при просрочке от 7 до 90 дней) работа с заемщиком передается в коллекторское агентство. Если должник идет на контакт с кредитором, то в некоторых случаях можно договориться о реструктуризации долга.

Учитывая все нюансы залогового кредитования, можно посоветовать потенциальным заемщикам не закладывать единственную квартиру, а при получении кредита и финансовых проблемах с его обслуживанием незамедлительно ставить в известность об этом кредитора.

Источник: журнал www.dm-realty.ru - "Недвижимость и цены", №10 от 09.03.2015 г.
Вернуться к списку статей

Отзывы о компании «СрочноДеньги»

  • Любовь
    г.Иваново
  • Алексей
    г.Чебоксары
  • Наталья
    г.Йошкар-Ола

Документы

Займы по суммам
Займы по городам
Виды займов
Займы онлайн Займ на карту: круглосуточно, мгновенно Займы на карту круглосуточно Займы пенсионерам до 80 лет онлайн Займы с 18 лет Взять займ Займ без процентов Займы без отказа Займы без проверок Заём на банковский счет Займы наличными Срочные займы Займы безработным Быстрый займ на месяц Займ через сайт Займы по городам Займы с плохой кредитной историей Заём до зарплаты Займ на карту Якутск Южно-Сахалинск Элиста Электросталь Щелково Шахты Чита Черногорск Челябинск Химки Хасавюрт Хабаровск Уссурийск Тюмень Тула Томск Тамбов Таганрог Сыктывкар Сургут Стерлитамак Старый Оскол Ставрополь Сочи Смоленск Серпухов Сергиев Посад Северодвинск Санкт-Петербург Салават Рязань Рыбинск Рубцовск Ростов-на-Дону Раменское Пятигорск Пушкино Псков Прокопьевск Подольск Пермь Орск Орехово-Зуево Орел Омск Октябрьское Одинцово Обнинск Норильск Новый Уренгой Новочеркасск Новосибирск Новороссийск Новомосковск Новокузнецк Нижний Тагил Нижнекамск Нижневартовск Нефтеюганск Нефтекамск Невинномысск Находка Нальчик Мытищи Мурманск Миасс Махачкала Майкоп Магнитогорск Люберцы Липецк Кызыл Курск Курган Красноярск Краснодар Красногорск Королев Комсомольск-на-Амуре Коломна Ковров Кемерово Камышин Каменск-Уральский Калининград Иркутск Златоуст Жуковский Железнодорожный Ессентуки Елец Екатеринбург Домодедово Грозный Волжский Волгодонск Волгоград Владикавказ Владивосток Великий Новгород Брянск Братск Благовещенск Бийск Березники Белгород Батайск Барнаул Балашиха Балаково Ачинск Астрахань Архангельск Армавир Ангарск Альметьевск Адлер Абакан