Финансовые технологии сегодня развиваются стремительно. Если несколько лет назад, чтобы получить деньги в долг, нужно было ходить по банкам, собирать справки и просиживать очереди, то сегодня достаточно компьютера или даже телефона, чтобы за полчаса оформить заем до 30 000 рублей.

Брать деньги в микрофинансовой организации удобно. Минимальный пакет документов и скорость выдачи является главным преимуществом этого сегмента финансового рынка.

Каков же механизм выдачи онлайн-займов и нужна ли заемщикам ЭЦП?

Для оформления займа через интернет используется не электронная цифровая подпись, а аналог собственноручной подписи (АСП). Кроме этого, необходимо указывать паспортные данные и реквизиты личной банковской карты. Скоринговая система оценивает заемщика по тем же параметрам, что и при личном визите в офис, запрашивается кредитная история человека, оценивается его финансовая дисциплина.

Казалось бы, проблем быть не должно, деньги выданы, электронный договор подписан. Тогда откуда жалобы? С развитием технологий возросло и число кибермошенничества. Преступники стремятся завладеть чужими паспортными данными, чтобы затем оформить на них свои долговые обязательства. Если настоящий владелец паспорта действительно не виноват, то после выяснения всех обстоятельств микрофинансовые организации списывают долг и передают соответствующую информацию в БКИ.

На фоне этого «потребители-экстремисты» пытаются представить себя в качестве жертвы мошенников. Они отказываются выплачивать долг, заявляя, что допущена ошибка и никаких денег они брали, несмотря на то, что зачисление произошло на их личную банковскую карту, привязанную к личному кабинету, а заявка была подана с их домашнего компьютера. Действия со стороны заемщика в этом случае могут быть классифицированы по ст.159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования». Когда должник не может представить достаточно доказательств того, что деньгами он не пользовался и на его счет зачисления не было, суд встает на сторону кредитной организации. Статьей предусмотрено наказание в виде штрафа, исправительных или принудительных работ, либо ограничения свободы.

Так как при заключении договора займа через интернет ЭЦП не используется, то защититься с ее помощью от финансового кибермошенничества не получится. Надежным способом защиты является бережное отношение к своим документам: не рекомендуется сообщать данные паспорта неизвестным людям в интернете, заполнять анкеты на сомнительных сайтах и т.д.

Если вы обнаружили, что на вас незаконно оформили онлайн-заем нужно:

- обратиться с заявлением в компанию-кредитор;

- предоставить выписки со своих банковских счетов;

- подготовить детализацию звонков и смс;

- можно обратиться в полицию.

Когда в результате расследования ваша невиновность будет доказана, то долги должны быть списаны, а кредитная история восстановлена.

Наталья Гурцкая, начальник юридического отдела ООО МКК «Срочноденьги»
Электронный журнал "Правовая гарантия"