В Нижегородской области – бум микрофинансов

«Стоимость фондирования МФО колеблется сегодня примерно в пределах 20–30%, если говорить о банковских займах. Стоимость выдачи кредитов микрофинансовыми организациями – около 700%. Снижение на 2–5% стоимости фондирования для МФО вряд ли повлечет снижение процентной ставки по микрофинансированию в разы или на сотни процентов», – считает представитель ФСФР.

Тему подхватили и представители МФО. «Рынок будет расти. Есть зоны, где пока бизнес слабо развит. Должен отметить, что размер процентных ставок – это не следствие жадности, он обусловлен реалиями рынка. Ставки могут снижаться со временем. Бизнес молодой, сейчас происходит этап накопления статистики организациями, в дальнейшем будут составлены кредитные истории, упадут риски невозврата, что позволит сократить размер процента», – знает Кирилл Кашин, генеральный директор компании ООО МФО «Срочноденьги».

Сейчас на территории Нижегородской области действует 54 микрофинансовых организаций (МФО) и 65 кредитных потребительских кооперативов граждан (КПКГ). В России – порядка 3000, из которых на пять регионов ПФО приходится 122 МФО, региональной организации ФСФР по ПФО удалось наладить взаимодействие со 110-ю из них.

Говоря о возможных последствиях для рынка от принятия законодательных ограничений по максимальной ставке кредитования, участники мероприятия были единодушны. Ставки для конечного пользователя не сильно упадут, разве что гипермаржа МФО превратится в сверхмаржу.

По мнению Олега Чупалова, 2% в день вполне соответствует модели данного бизнеса и мировым стандартам в целом. Кирилл Кашин добавляет, что помимо специфики этой бизнес-модели на размер ставки влияют риски невозврата займа и стоимость фондирования. Некоторое снижение процентных ставок эксперты видят сегодня лишь при раскрытии микрофинансовыми организациями данных о заемщиках. Эта информация должна поступать от организаций в Бюро кредитных историй (БКИ). Законопроект о подобной работе внесен в Госдуму РФ, а некоторые микрофинансовые организации с сентября начали взаимодействовать с БКИ.

К МФО эксперты отнесли организации, выдающие микрозаймы до 1 млн. рублей и включенные в реестр микрофинансовых организаций. Их регулирование осуществляется законом № 151-ФЗ «О микрофинансовых организациях и микрофинансовой деятельности». Лицензирования таких организаций не проводится. Правда, в реестр можно и не вступать – выдача кредитов все равно будет законной. Только за деятельностью тогда будет приглядывать не Роспотребнадзор, а ФСФР.

«В 2011 году в отдел защиты прав потребителей Нижегородской области поступило шесть жалоб на деятельность микроорганизаций, из них в двух случаях были выявлены нарушения. В 2012 году за 9 месяцев – 14 жалоб на МФО и порядка 400 жалоб на кредитные организации. Рост – в два раза. Проводились проверки, к нарушителям применены штрафные санкции, и они привлечены к административной ответственности», — рассказала начальник отдела защиты прав потребителей управления Роспотребнадзора по Нижегородской области Нина Цветкова.

Эксперты сошлись во мнении, что до сих пор рынок микрофинансирования нуждается в повышении прозрачности как для государственных органов, так и для клиентов. Немаловажную роль играет здесь и повышение финансовой грамотности населения. Нужно больше информации для потребителей, требуется соблюдение их прав.

Интересно, что в зоне риска, по мнению специалистов Роспотребнадзора, – молодежь до 30 лет. Микрофинансисты же описывают своего типичного клиента как человека 25–35 лет со средним доходом в 17-18 тыс. рублей.

Участвовавший в мероприятии представитель банковского сообщества не разделял общего позитивного настроения относительно роста микрофинансовых организаций. Начальник отдела малого бизнеса РОО «Нижегородский» ВТБ24 Денис Салов отметил, что пока нет прямого сотрудничества банков, и МФО и говорить об этом рано.

«Банки и МФО ориентированы на разные сегменты клиентов. Были попытки кредитования начинающего бизнеса, но риски невозврата слишком велики. МФО готовы кредитовать бизнес без опыта. Когда предприниматель получает опыт работы, он становится интересным для банка и может перейти на классическую схему кредитования. В качестве информации мы говорим людям, желающим получить деньги, о том, что существуют микрофинансовые компании», – пояснил Денис Салов.

Банкир уверен, что развитие МФО скорее свойственно малым районным центрам и селам, нежели крупным и средним городам. Именно в районах живет основная масса потенциальных клиентов МФО – тех, кто не может воспользоваться классической моделью кредитования в силу объективных причин.

От себя добавлю, что в Нижнем Новгороде зарегистрирован Форус-банк – кредитная организация со 100-процентным иностранным капиталом, выдающая именно микрофинансовые кредиты в Европейской части страны. Банк воспроизводит схему микрофинансирования, предложенную инициатором этого вида услуг Мухаммадом Юнусом. Схема прошла более чем десятилетнюю обкатку в полевых условиях региона в рамках деятельности организации «Оппортьюнити Интернешнл/Возможность для всех».

В целом же, пока, действительно, МФО близко не подобрались к клиентам банков, что к физическим, что к юридическим лицам. Максимальное количество средств, которые может выдать МФО в регионе – до 50.000. Редко – до 100.000 рублей. Сроком до месяца, в среднем – две недели.

Если же говорить о причине проведения круглого стола, то она очевидна. Президент Ассоциации региональных банков России, депутат Госдумы России Анатолий Аксаков внес в Государственную думу законопроект, ограничивающий ставки по кредитам для банков, МФО, кредитных кооперативов и ломбардов. Интересно, что представители ломбардов хранят ледяное спокойствие в данной ситуации. Их предел будет 120% годовых. Тогда как сейчас в Нижнем Новгороде самая передовая ломбардная сеть «Меридиан-НН» выдает средства под 180% годовых, по неофициальным данным. Есть мнение, что до 90% ломбардов разорятся и закроются. 

Автор: Константин Барановский

Источник: портал Bankir.ru