Нижний Новгород
Офисы на карте
Ваш город — Нижний Новгород. Правильно?
да
нет
Консультация по займу:
8 800 1001 363 (круглосуточно, бесплатно по России)
8 (831) 413 13 13 (в Нижнем Новгороде)

Просрочка, долг, коллекторы: мифы об МФО глазами эксперта

18.05.2016
В черном-черном городе, на черной-черной улице стоит черный и страшный дом. В нем находится микрофинансовая организация, которая выдает займы всем подряд под очень высокие проценты, а на должников напускает коллекторов, которые угрожают физической расправой, расписывают подъезды оскорблениями и поджигают автомобили. Так могла бы начинаться современная страшилка об МФО. Сегодня мы постараемся разобраться, что в этих страшилках миф, а что — правда.

Сначала определим, кто такие микрофинансовые и микрокредитные организации.

С 29 марта 2016 года вступили в силу изменения в закон о микрофинансовых организациях. Все МФО были разделены на компании микрокредитные (МКК) и микрофинансовые (МФК). С момента вступления в силу этих изменений все МФО России автоматически стали МКК. В предоставленный законом переходный период (1 год) все МФО должны определиться, к какой категории они будут относиться.

Микрофинансовыми могут стать компании с собственным капиталом выше 70 млн рублей. Они могут привлекать денежные средства физлиц от 1.5 млн рублей. Еще такие организации могут выпускать облигации и выдавать займы в режиме онлайн. Также МФК получили возможность поручать идентификацию клиентов-физлиц кредитным организациям.

Микрокредитные компании — это все остальные, с уставным капиталом менее 70 млн. рублей, они, как и раньше, могут выдавать кредиты (за исключением онлайн-займов), но не имеют права привлекать вклады. К данному моменту в России не зафиксировано ни одной микрофинансовой компании, только микрокредитные.

Миф 1. Подобные компании выдают только займы до зарплаты.

Если рассматривать весь объем потребительского кредитования, то доля микрофинансирования занимает в нем только 1%, а сами займы до зарплаты — лишь 0,15%. Все остальное — это займы субъектам малого и среднего бизнеса, например, на запуск какого-либо проекта, и обычные потребительские кредиты. Займы до зарплаты — это в основном займы до 30 тыс рублей в среднем на 8–10 дней, рассказал нам Андрей Артаев, генеральный директор ООО МФО «Срочноденьги».

Миф 2. Долг так велик, что проценты не укладываются даже в голове.

Наверное, самый страшный и самый распространенный миф касается процентов по микрокредитам. Действительно, заём до зарплаты выдается под 1–2% в день, а это в сумме получается около 730% годовых. Но заём до зарплаты берут не на годы, а на 1–16 дней. «Раньше мы занимали у соседей, отдавали им долг через несколько дней, и в качестве благодарности покупали, например, бутылку коньяка. Считаем, условно, 2 тыс рублей на 10 дней, то переплата будет 400 рублей. Бутылка коньяка в данном случае — 800% годовых», — приводит пример Андрей Артаев.

Огромные проценты в годовом выражении никому не грозят: если вы взяли, к примеру, 5 000 рублей на 7 дней, то сумма задолженности к выплате по договору составит лишь 5 700 рублей. Таким образом, реальная ставка по займу достигнет лишь 14%, а не заоблачного процентного числа в несколько сотен.

Миф 3. Долг по микрозайму — прямая дорога в кабалу.

Этот миф является продолжением предыдущего. В последнее время многие СМИ рассказывают жуткие истории о несчастных должниках, которые несколько лет назад взяли микрозаём в размере 2 тыс рублей, не смогли его вовремя отдать, и вот сейчас они должны более 200 тыс рублей. И это неудивительно, ведь деньги брали под 730% годовых! Наш эксперт успокаивает, что по закону сумма накопившихся процентов по займу не может превышать 4-х кратного размера тела долга. Если клиент взял 2 тыс рублей, то максимальная величина долга составит 10 тыс рублей.

Миф 4. Микрозаём доступен всем!

Многие думают, что такие займы выдают всем и каждому, не спрашивая документов, кроме паспорта, и не проверяя кредитную историю. На самом деле это не так. Начнем с того, что микрофинансовые компании сотрудничают с бюро кредитных историй. К сожалению, в нашей стране нет такого агентства, которое работало бы только с микрокредитными и микрофинансовыми компаниями, поэтому порой им трудно узнать достоверную информацию о заемщике. Часто степень добросовестности каждого клиента приходится определять самостоятельно, исходя из собственных наблюдений. Андрей Артаев подсчитал, что у них в компании порядка 50–55% отказов. То есть из 10 обратившихся клиентов деньги получат только 5. А из них только половине одобрят ту сумму, которую они запрашивали.

Миф 5. МФО обязательно пришлют к должнику «страшных» коллекторов. 

Они стали настоящим кошмаром для должников. Все чаще СМИ рассказывают жуткие истории о бесчинствах, которые творят коллекторы: звонят с угрозами, оставляют нецензурные послания на стенах подъезда, разбивают и поджигают автомобили на стоянках, а недавно даже начали калечить людей. Для многих россиян коллекторы неразрывно связаны с МФО. Здесь действительно вопрос очень сложный, ведь каждая микрокредитная организация сама ищет коллекторское агентство для сотрудничества. Как правило, крупные и законные организации тщательно выбирают себе партнеров для взыскания долгов. Чаще всего федеральные МФО работают с международными коллекторскими компаниями, где очень строго соблюдаются правила общения с должником. В таком случае не может быть и речи о выездах на дом, и уж тем более о нападениях или порче имущества.

Миф 6. Все вы незаконны, и вас скоро закроют.

Многие уверены, что все МФО незаконны, а причиной тому те мифы, которые мы уже перечислили: и грабительский процент, и доступность, и варварские методы «выбивания» долгов. Отчасти этот миф правдив. В России действует большое количество незаконных МФО. Причин тому несколько. Во-первых, легкий и быстрый вход на рынок. Чтобы открыть микрокредитную организацию и начать выдавать займы, нужен только первоначальный капитал от 10 тыс рублей и определенный пакет документов, в том числе правила внутреннего контроля. Легитимные организации к подобной документации относятся достаточно серьезно, а ее разработка является сложным и энергоёмким процессом. 

Во-вторых, несовершенный механизм контроля за микрофинансовыми компаниями и микрокредитными организациями. Как сообщает ФАС России, в Нижегородской области уже зарегистрированы случаи, когда незаконная компания на протяжении некоторого времени рекламировалась и приглашала потенциальных клиентов.

По мнению Андрея Артаева, на рынке очень много нечестных игроков, которые, услышав о годовой ставке в 730%, надеются разбогатеть на микрозаймах. А когда они понимают, что такие проценты есть только на бумаге, то всеми способами стараются вернуть свой капитал, с помощью тех же недобросовестных коллекторов.

Итак, подведем итог. МФО должны помогать людям, предоставляя займы, чем и занимаются. По словам нашего эксперта, большая часть заемщиков микрофинансовой организации — постоянные клиенты, которые при необходимости берут деньги и возвращают их в сроки, предусмотренные договором. Чаще всего героями страшных историй оказываются люди, которые обратились за помощью в незаконную микрокредитную организацию. В связи с этим возникает вопрос: как выбрать МФО, чтобы не бояться за свое здоровье и благосостояние. Андрей Артаев советует выбирать крупные федеральные компании, которые на рынке финансовых услуг работают не первый год. Лучше обращаться в ту компанию, в которой уже обслуживались друзья или коллеги. Внимательно читайте договор и не стесняйтесь обращаться к менеджерам за разъяснениями. Всегда проверяйте, на законных основаниях работает компания или нет. Реестр МФО опубликован на сайте ЦБ. Если же у вас возникли финансовые трудности, и вы не можете вовремя погасить долг, то обратитесь к специалистам за помощью. Вам предложат или пролонгацию договора, или реструктуризацию долга. Помните, что компания заинтересована, чтобы вы погасили долг, поэтому пойдет вам навстречу.

И для сравнения: индейцы племени квакутл очень трепетно относились к долгам, ведь в залог они оставляли свое имя. Пока человек не вернул долг, соплеменники обращались к нему с помощью жестов или нечленораздельных звуков. Видимо, если человек долг не отдавал, то имя навсегда оставалось в собственности кредитора, не понятно только, что он с этим именем делал, но нерадивый должник точно чувствовал себя в племени изгоем. В этом плане МФО человечнее, надо только обращаться за помощью в законные компании.

Источник: Banknn.ru
Вернуться к списку статей